文|万木桥

(资料图)

很少看到一个省级部门发文通报某家银行违规拨付的问题，而2023年3月28日，湖南省住建厅专门发布了《关于渤海银行股份有限公司擅自拨付商品房预售资金的通报》，直接“请各市州(县、市、区)商品房预售资金监管机构暂停与渤海银行股份有限公司及其所辖基层经营单位的商品房预售资金监管合作。”“同时,建议相关部门和单位慎重选择渤海银行股份有限公司及其所辖基层经营单位作为住房公积金、物业维修基金等资金的存储银行,有效防范风险。”

被湖南省住建厅通报，可以说，渤海银行在湖南省内关于房地产有关的业务就完了，同时受这件事情影响的业务还可能包括企业业务或其他需要资金监管的业务，对个人业务来说，把钱存在渤海银行，也意味着风险。

可以想象，接下来渤海银行的业务会遭遇什么状况。

如果一定要给渤海银行此举定性，可能就是比较严重的定性，恐怕就是不顾社会稳定大局。自从恒大债务危机发酵以来，政府出台房屋预售资金监管的制度，是通过保护购房人利益的方式，让建筑商能够完成房屋建设，开发商才能归还银行借款或者其他方面的借款，这实际上是一个多赢的政策，购房人可以在政府的强力监管和信用背书下，把购房资金先行支付给银行，锁定开发商的收入，让开发商能够从容建设，最后实现交付，几方利益都不受损失。但渤海银行这一划扣，开发商资金不足，无法交付房屋，从而构成恶性循环，甚至会形成社会稳定事件，对社会造成损害。

为什么渤海银行会划扣商品房预售资金呢？这可能就和渤海银行的内部操作有关了。几年前恒大江苏某地分公司被银行告上法庭，理由是恒大该地分公司欠钱不还。最后调查发现，是该银行涉嫌违规操作欠了别人的钱，因此打上了恒大的主意。这次渤海银行违规划扣资金，是不是因为某项违规操作导致了越来越大的窟窿呢？有关部门真该好好查查了。

一般来说，如果银行不是涉嫌违规操作形成了大窟窿，是不会置政府规定于不顾的，要知道任何的房地产公司，由于资金使用量都很大，往往会向多家银行贷款，如果某家银行不顾大局突然抽贷断贷和限贷，对房地产公司来说，是有可能造成资金链断裂的毁灭性事件。而且，从损坏结果来说，本次渤海银行的违规划扣行为，实际上已经形成了恒大项目的烂尾，对购房人利益形成了直接侵害。

侵害购房人利益，很容易对社会稳定造成压力，渤海银行的责任，那可能就只有由有关部门去认定了，我们拭目以待便是。但我们要说的，是在金融实践中，银行违规划款的行为，对于深度负债运营中的企业来说，并不是福音，可能因为一笔小小的贷款被抽掉而垮掉，甚至可能形成一个资金黑洞，造成地方金融系统的巨大伤害。

早在2017年前后，山东一家总资产500亿元的企业，就因为被某家银行的一笔3000万的抽贷活动，形成资金链断裂，最后走向被托管和破产的道路。而据反做空研究中心对过去十年以来破产的大型公司研究，有不少公司是因为遭遇银行的抽贷断贷限贷破产的。从这个意义上来说，银行的抽贷限贷断贷行为，对企业的影响非常巨大，值得认真反思。

这次湖南省住建厅将渤海银行拉黑，也是住建厅没有银行的管理权限的无奈之举，也是给拥有管理权的部门提个醒，希望这些部门对违反政府规定的金融机构，能够认真反思，严格执法，避免这些机构为了自己的利益侵害更多消费者的利益和危害社会稳定。

也应当有一些仗义执言的第三方机构，针对渤海银行这样的金融机构，好好梳理，做一做榜单，让政府和企业、社会都知道有哪些金融机构喜欢干抽贷限贷断贷的勾当，公布出来，让社会各界都有个印象，做贷款的时候也要心里有些准备，免得在资金链紧张的时候被卡脖子，最后死不瞑目。

最后，听说渤海银行部分归还了违规划扣的购房保证金，但后续怎么发展还没有详细的报道。不过，我们还是要对湖南省住建厅的通报叫一声好，希望他们的通报能够将金融服务企业的服务态度和服务能力提升一个档次。

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